家电分期付款何以步履维艰

今年8月28日，北京百盛推出家电产品分期付款，三个月过去了，仅成交区区7例，交易总额才10万元，不及百盛日销售额的5％，人们不禁要问——

“用今天的钱实现明天的梦”，百盛家电产品分期付款使用了这样一句诱人的广告语，其分期付款商品主要有1万元到5万元的电脑、家庭影院、大屏幕彩电、VCD、数码相机，要求“首期支付商品总价的50％，以后每月支付商品总价的10％及相应利息，必须在六个月付清全部款项”。三个月中，前来咨询的达1000多人次，可成交的却只有7例，1000比7，其中的空白不言自明，慕名乘兴而来的消费者为何又摇头扫兴而归？

有关专家认为，不是分期付款这种消费方式“魅力”不足，而是在操作方式上有待改进。国外上百年的经验证明，分期付款缓解了消费者一次性支付的压力，让消费者提前使用商品，是一种颇受欢迎、普遍使用的消费方式，一些国家由分期付款方式实现的交易额已占到销售总额的80％以上。马来西亚吉隆坡的人均收入比我国高，可500马币（相当于人民币1000元左右）的商品就可使用分期付款，首付20％，结期可延至二三年，和百盛分期付款的条件相比，这就优惠多了。去百盛只问不买的消费者直言，与其用手续复杂的分期付款，还不如“咬咬牙凑点钱立即购买或挺一挺过半年再买”，家电分期付款并没有缓解几分支付压力，带去几许轻松，只有分期付款的形式，而未体现分期付款的优势。

透过条件苛刻的表面，商家却有着许多难言之苦。商家处于进退两难的夹逢中，既希望分期付款门庭若市、客源滚滚，又害怕踊跃购买、成交量太大。因为分期付款的人越多，所占用的流动资金就越多，商场所承受的贷款压力就越大。在激烈的商战中，竞争对手思忖的是如何用1元钱去做2元钱的交易，而分期付款却是做1元钱的生意要占去2元钱的资金。百盛曾对北京的家电市场作过分析，北京市民的大家电已使用8至10年，该集中更新换代了；另外，每年还有10多万户迁入新居的市民和10多万对新婚夫妇，他们都需要购置家电。当他们的资金款项支出太多，支付有压力时，分期付款就尤如及时雨，吸引力极大。可如果这个潜在市场真正变成了现实市场，商场要多垫付、占用一倍多的资金，背负一个沉重的资金包袱。

目前，银行、保险等金融机构尚未介入分期付款业务，还不能向商场提供资金担保和支持，商场就只能独自承担销售风险、悲壮地强撑着。从本企业的利益出发、自我保护，商家提出苛刻的条件无可厚非。这“自断客源”的做法是无奈中的无奈、不是办法的办法。有地方曾尝试着让中介公司加入到分期付款的业务中来，先由商场把消费者的消费申请转到中介公司，让中介公司去检查消费资格、垫付消费者的全部贷款，最后由中介公司自行分期去向消费者追讨。商场只是看货、发货的地方，不再承担贷款压力。没有后顾之忧的商家也才能网开一面、降低条件，使得分期付款商品范围不断扩大，更具吸引力。